Ce n’est un secret pour personne que Vanguard, Fidelity et Charles Schwab sont trois des sociétés de courtage les plus populaires et les plus connues. Ces institutions financières sont également parmi les plus importantes, offrant une large gamme de produits et services, allant des produits bancaires et d’investissement aux conseillers financiers et aux services de planification financière. Cependant, il existe des différences importantes, des frais aux services financiers en passant par les ressources de recherche, chacune pouvant avoir un impact sur votre expérience client. Si vous avez besoin d’aide pour investir, utilisez l’outil gratuit de jumelage de conseillers financiers de SmartAsset.
Aperçu de Vanguard contre Fidelity contre Schwab
Vanguard, Fidelity et Schwab sont trois des plus grands acteurs du courtage, offrant une large gamme de produits d’investissement et bancaires. En fait, vous pouvez ouvrir à peu près n’importe quel type de compte dans l’une de ces institutions. Mais ils s’empilent légèrement différemment en ce qui concerne les frais et leur gamme de services spécifique.
Vanguard s’est fait un nom en créant et en offrant des produits d’investissement à faible frais tels que des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF). Il le fait toujours, et même les clients non-Vanguard peuvent acheter des fonds Vanguard via un compte de courtage. L’entreprise s’est développée pour proposer désormais des produits et des fonds d’investissement non exclusifs. Cependant, ce n’est pas un produit aussi formidable lorsqu’il s’agit de négocier des actions individuelles.
Fidelity est peut-être mieux connue pour ses produits d’investissement personnels, à savoir les comptes de courtage qui permettent aux utilisateurs de négocier des actions. Les clients peuvent investir dans une large gamme d’actions, d’obligations et d’autres produits d’investissement en utilisant un compte de courtage Fidelity. Fidelity s’efforce également de fournir des ressources d’investissement à ses clients et ne facture pas beaucoup de frais, bien que de plus en plus de maisons de courtage et de courtiers se tournent vers des modèles d’investissement sans frais.
Charles Schwab, connu sous le nom de Schwab, est probablement le plus holistique des trois. Bien qu’il ne soit pas aussi connu pour ses fonds que Vanguard, Schwab dispose toujours d’un certain nombre de fonds gérés passivement et activement dans lesquels vous pouvez investir votre argent. Vous avez également la possibilité de négocier des actions individuelles. Il propose également des services de robo-conseiller gratuits, et ceux qui souhaitent travailler avec un vrai conseiller auront également cette option.
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Vanguard vs Fidelity vs Schwab : Frais
La plupart des plateformes de courtage se sont débarrassées des frais de transaction au cours des deux dernières années, et Vanguard, Fidelity et Schwab ne font pas exception. Les titulaires de compte de courtage dans chacune des trois institutions n’auront pas à payer de commissions ou de frais de négociation pour la négociation d’actions. La négociation de fonds communs de placement est généralement gratuite dans les trois institutions, en particulier pour les fonds communs de placement internes. Certains fonds communs de placement non exclusifs peuvent engager des frais de transaction pouvant atteindre 49,95 $ dans chaque institution.
Le seul endroit où vous encourrez des coûts de transaction constants est lorsqu’il s’agit de négociation d’options. Cependant, les coûts de transaction pour les options dans chaque institution sont comparativement assez faibles. Fidelity et Schwab facturent 0,65 $ par option, tandis que Vanguard facture 1 $. Gardez à l’esprit qu’il s’agit de frais de contrat et non de commissions.
Bien que certaines transactions plus spécifiques puissent entraîner des frais supplémentaires, l’expérience d’utilisation de chacune de ces trois institutions est assez peu coûteuse et peut être entièrement gratuite si vous n’investissez que dans des actions individuelles et des fonds internes, entre autres investissements. D’autres investissements peuvent vous coûter cher. Par exemple, vous devrez payer 35 $ par transaction si vous investissez dans des titres adossés à des hypothèques avec Vanguard.
Il convient de noter que ces barèmes de frais n’incluent pas les frais que vous encourrez pour détenir des actions de certains fonds. Fidelity propose une grande variété de fonds qui n’ont pas de ratio de dépenses, et Vanguard et Schwab ont des ratios de dépenses moyens bien inférieurs à la norme de l’industrie.
Vanguard contre Fidelity contre Schwab : services et fonctionnalités
En ce qui concerne les investissements et les comptes de courtage, Vanguard, Fidelity et Schwab offrent chacun une suite de services relativement similaire. Comme mentionné précédemment, chaque institution permet aux clients de négocier des actions individuelles sans frais. Chacun offre également une large gamme de comptes, y compris 401 (k) s, 529 plans, comptes de garde, une variété de comptes de retraite individuels (IRA), comptes joints et plus encore.
Chacune des trois institutions a un minimum d’investissement de 0 $ pour la plupart des comptes. Cependant, Vanguard a des minimums pour investir dans certains de ses fonds communs de placement, allant généralement de 1 000 $ à 3 000 $. Cependant, certains fonds ont des minimums encore plus élevés.
Comme indiqué précédemment, Vanguard est récemment connu pour ses offres de fonds, permettant aux investisseurs de gérer passivement leur argent au lieu de surveiller en permanence un portefeuille d’actions individuelles. Bien que vous ayez la possibilité de négocier de la même manière que vous le feriez avec n’importe quel autre compte de courtage, les services de Vanguard sont particulièrement adaptés à ceux qui souhaitent investir dans des fonds communs de placement, négociés en bourse et indiciels.
Fidelity se démarque avec deux de ses offres. Tout d’abord, il est beaucoup plus facile de négocier sans frais ni minimum avec Fidelity. Vous aurez bien sûr accès à des transactions sans commission et sans frais, mais vous aurez également accès à de nombreux fonds sans frais parmi lesquels choisir. Cela rend l’investissement passif encore plus simple. En plus de cela, Fidelity offre gratuitement à ses clients des ressources éducatives uniques en matière d’investissement.
Alors que Fidelity et Vanguard ont tous deux leurs propres versions d’un service de robot-conseiller, celui de Schwab se démarque un peu des autres. Schwab Intelligent Portfolios tient compte de vos préférences en vous faisant répondre à un court questionnaire, puis investit vos actifs dans des fonds à faible coût en fonction de vos réponses. Ce service est facultatif, donc même si vous décidez de ne pas l’utiliser, vous aurez toujours accès à la gamme de services de courtage de Schwab. Comme Fidelity, Schwab dispose d’une solide gamme de ressources financières et d’investissement.
Le service de robot-conseiller de Fidelity s’appelle Fidelity Go. Il fournit un service de conseil relativement léger et ne comporte aucune exigence de solde minimum. Si vous avez entre 10 000 $ et 50 000 $ sur votre compte, vous paierez des frais mensuels de 3 $. Les comptes de plus de 50 000 $ se voient facturer des frais annuels de 0,35 % des actifs sous gestion.
Vanguard dispose également d’un service de robot-conseil appelé Vanguard Personal Advisor Services. Ce service combine des services d’investissement automatisés et personnalisés et facture des frais de gestion de 0,3 %. Il a également un minimum de 50 000 $, vous feriez donc peut-être mieux de travailler avec un conseiller financier.
Vanguard vs. Fidelity vs. Schwab : expérience en ligne et mobile
Vanguard, Fidelity et Schwab proposent chacun à la fois des expériences mobiles et des versions de bureau. Vous pouvez même contacter les entreprises directement en ligne ou par téléphone.
Chaque entreprise dispose de fonctionnalités solides lorsque vous visitez le site Web de bureau, et vous pourriez même dire que c’est ainsi qu’elles sont conçues pour être utilisées. À partir du site Web de bureau de chaque plate-forme, vous pouvez acheter et vendre des actions, des fonds et plus encore. Vous pouvez également accéder à tous les services de robot-conseiller, transférer de l’argent, utiliser des ressources éducatives et plus encore.
Les applications mobiles de chacune de ces institutions varient en popularité et en convivialité. Schwab se situe quelque part entre Fidelity et Vanguard en ce qui concerne la valeur de ses applications mobiles. Alors que l’application Schwab a une note de 4,8 étoiles sur l’Apple Store et une note de 3,5 étoiles sur le Google Play Store, une critique courante est que Schwab submerge les clients d’informations. Cela pourrait être un avantage pour les traders plus expérimentés, mais les nouveaux investisseurs peuvent se sentir dépassés. Dans les deux cas, vous pourrez toujours utiliser tous les services de la plateforme à la fois sur votre téléphone et sur votre ordinateur.
L’application Vanguard n’est pas aussi bien notée. Sur le Google Play Store, il n’a qu’une note de 1,6 étoiles. En fait, l’entreprise semble avoir tellement critiqué son offre mobile qu’elle publie une nouvelle version de l’application qui promet d’avoir des fonctionnalités supplémentaires. Cela dit, la version Apple de l’application a une note de 4,7 étoiles.
Fidelity semble offrir la meilleure expérience globale en ligne et mobile pour les clients. Bien qu’il ait la même réputation que Schwab d’être un peu difficile à synthétiser pour les nouveaux investisseurs, il semble toujours plus facile de s’y retrouver. De plus, avec la suite de ressources éducatives de l’entreprise, les nouveaux investisseurs ne devraient avoir aucun problème à déterminer comment utiliser au mieux la plate-forme pour investir leur argent. Sur l’Apple Store, l’application Fidelity a une note de 4,8 étoiles et sur la boutique Google Play, elle a une note de 4,5 étoiles.
Qui devrait utiliser Vanguard, Fidelity et Schwab ?
Comme nous l’avons mentionné tout au long de cet examen, Vanguard, Fidelity et Schwab présentent bon nombre des mêmes caractéristiques importantes. Chacun vous permet d’investir dans une variété de titres, des actions aux fonds, sans payer de frais ni de commissions. Chacun a des ratios de dépenses faibles à inexistants pour les fonds. Et chacun est une plate-forme de trading en ligne et de gestion de compte performante dont vous pouvez tirer parti. Cependant, il y a potentiellement un peu d’apprentissage sur les plates-formes en premier. Cela dit, chacun se démarque pour une raison différente.
Vanguard se distingue par son impressionnante gamme d’offres négociées en bourse, indicielles et de fonds communs de placement. Certains d’entre eux ont des minimums élevés, mais cela rend la plate-forme excellente pour quiconque a de l’argent à investir. Vous pouvez également négocier des actions et des obligations individuelles avec Vanguard, mais vous feriez généralement mieux de profiter des offres de fonds que la société a organisées pour se faire un nom.
Fidelity se démarque légèrement au-dessus de ses deux concurrents, en grande partie parce qu’il n’y a pas grand-chose que l’entreprise ne fait pas. La société dispose d’une plate-forme de négociation robuste qui peut être exploitée par les investisseurs expérimentés et les débutants. Vous pouvez utiliser la suite complète d’outils d’investissement et de ressources pédagogiques de Fidelity pour affiner vos capacités d’investissement.
Schwab résiste également assez bien à la concurrence, en particulier en ce qui concerne son service de robot-conseiller. Vous pouvez en profiter ou vous pouvez investir par vous-même. Même ceux qui choisissent ce dernier ne devraient pas avoir trop de mal à profiter de la grande variété d’offres de Schwab. Cependant, la plateforme de l’entreprise a tendance à se concentrer sur les investisseurs plus expérimentés.
Conclusion
Vanguard, Fidelity et Schwab sont trois des sociétés de courtage les plus solides, les plus connues et les plus populaires du pays. Ils couvrent chacun les bases et bien plus encore. Cela en fait des plateformes précieuses et utiles pour tous les investisseurs, des débutants aux traders avancés.
Bien que chaque plate-forme puisse différer à la marge en ce qui concerne ses offres et ses spécialités, chacune permet aux clients de négocier sans frais ni commissions et de le faire à la fois en ligne et sur leurs appareils mobiles. Vanguard, Fidelity et Schwab sont trois options solides pour quiconque cherche à prendre son argent et à investir dans l’avenir comme bon lui semble.
Conseils d’investissement
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